Unternehmen

Bei der Ausübung Ihrer beruflichen Tätigkeit kann es vorkommen, dass Sie bzw. einer Ihrer Mitarbeiter einem Dritten Schaden zufügen. Aus diesem Grund sollte man über eine Haftpflichtversicherung nachdenken. Welche Formen unterscheidet man? 

• Betriebshaftpflicht
  Einige Beispiele:
  
  • Der Schreiner zerbricht die Scheibe der Haustür mit seinem auf Maß gefertigten Möbelstück, dass er beim Kunden installieren sollte.
  • Ein Dachdecker lässt eine Dachpfanne auf einen Passanten fallen, der ins Krankenhaus eingeliefert werden muss.
  • Der Arbeiter des Heizungsinstallateur vergisst eine Arbeitsetappe. Das Wasser läuft in den Kreislauf und lässt den Parkett im Schlafzimmer des Kunden aufquellen.
    
    Die Betriebshaftpflichtversicherung deckt Ihre außervertragliche Haftpflicht für Schäden ab, die Dritten zugefügt werden. Die Versicherung greift nicht bei mangelhafter Ausführung der geplanten Arbeiten, sondern nur für die verursachten Schäden, die nicht Gegenstand des Kundenauftrags sind.

• Berufshaftpflicht
  
  Die Berufshaftpflichtversicherung deckt Personen-, Sach- und immaterielle Schäden ab, die Dritten durch berufliches Fehlverhalten (Fehlberatung, usw.) zugefügt werden.

  Sie richtet sich beispielsweise an juristische, medizinische & paramedizinische Berufe, Tierärzte, IT-Berater, Buchhalter, usw., wenn Sie eine intellektuelle Tätigkeit ausüben.

• Geschäftsführerhaftpflicht (D&O)
  
  Als Führungskraft tragen Sie eine große Verantwortung gegenüber Ihrer Kunden, Ihren Mitarbeitern, den externen Partnern, usw. Durch bestimmte Entscheidungen, können Sie als Geschäftsführer zur Verantwortung gezogen werden. Daher ist es wichtig, sich gut gegen solche Risiken abzusichern.

  Ihr Unternehmen schließt die Versicherung ab, um die Direktoren, Verwalter, Manager und leitenden Angestellten des Unternehmens sowie die Vertreter und Erben der Direktoren zu schützen.

  Sie deckt sowohl die finanziellen Folgen Ihrer Haftung als auch die Kosten Ihrer Verteidigung ab.

• Zehnjahreshaftpflicht
  
  Architekten und Unternehmen, die im Bauwesen aktiv sind, sind verpflichtet eine Zehnjahreshaftpflicht abzuschließen. Während 10 Jahren stellt sie eine Garantie für die Stabilität, die Haltbarkeit und Dichtheit des Gebäudes.

• Objektive Haftpflicht
  
  Für öffentlich zugängliche Räumlichkeiten (Kinos, Sporthallen, Restaurants, Kneipen etc), sowie bei organisierten Veranstaltungen (Zeltfeste, Open Air) ist eine objektive Haftpflichtversicherung obligatorisch. Sie greift bei Explosionen und Feuer und sichert sowohl Personen- als auch Sachschäden ab.

Um Ihr(en) PKW, Nutzfahrzeug oder sonstiges mobiles Arbeitsmittel abzusichern, bestehen folgende Versicherungslösungen:

• Haftpflichtversicherung: ist eine Pflichtversicherung, die abgeschlossen werden muss, sobald das Fahrzeug auf der öffentlichen Strasse verwendet wird. Die Haftpflichtversicherung entschädigt lediglich die Drittperson(en) bei verursachtem Sach- oder Personenschaden.
• Fahrerversicherung: versichert Sie & Ihre Mitarbeiter als Fahrer des Fahrzeugs. Abhängig von der Formel entschädigt diese Versicherung Sie als Fahrer (beim Unfall im Fehler) für Ihre medizinischen Folgekosten, Invalidität oder gar Todesfolge.
• Teilkasko: Sachschäden an Ihrem Fahrzeug werden durch eine Teil- oder Vollkaskoversicherung gedeckt. Die Teilkasko entschädigt Schäden, die durch Feuer, Glasbruch, Naturkatastrophen, Diebstahl oder Tierschäden verursacht wurden.

• Vollkasko: Die Vollkasko umfasst alle Garantien der Teilkasko, sowie zusätzlich Ihre Eigenschäden, die bei einem Unfall (im Fehler) oder bei einer Kollission mit einem Gegenstand verusacht wurden.

  Sichern Sie separat auch den Inhalt der Fahrzeuge (Material, Werkzeug, Ausrüstung, Beschriftung) gegen Diebstahl oder Beschädigungen ab.

• Beistand: Zusätzlich können Sie auch eine Beistandsversicherung abschließen, die Ihnen im Fall einer Fahrzeugpanne im In- und Ausland den Abschleppdienst, Rücktransport der Passagiere und ggfls. einen Ersatzwagen organisiert.
• Rechtsschutz: Rechtsstreitigkeiten können teuer zu stehen kommen. Sichern Sie sich gegen diese Kosten ab! Mehr zum Rechtsschutz erfahren Sie hier.

• Sie sind Eigentümer der Immobilie?
  Mit der Feuerversicherung sichern Sie Ihr Gebäude gegen Feuer-, Explosion-, Wasser-, Sturm-, Hagelschäden, Glasbruch, Elektroschäden oder Naturkatastrophen (nicht vollständige Liste) ab.

• Sie mieten eine Immobilie an?
  Auch als Mieter einer Immobilie sind Sie, sofern nicht anders im Mietvertrag festgehalten, verpflichtet eine Mieterhaftpflichtversicherung abzuschließen.

• Sie sind Eigentümer des Inhalts?
  Der Schutz des Inhalts ist nicht automatisch in der Gebäudeversicherung vorgesehen. Wenn Sie Ihren Inhalt gegen Feuerschäden, Naturgewalten, Elektroschäden, usw. absichern möchten, muss der Versicherungsschutz zusätzlich vorgesehen werden (sowohl in der Eigentumsimmobilie als auch in der Mietimmobilie). Dies gilt ebenfalls für den Diebstahl des Inhalts.

Der Betrieb in Ihrem Unternehmen kommt zum Erliegen – ob für kurze Zeit, längerfristig oder gar definitiv – ein wahrer Albtraum! Es könnte jederzeit Ihr Unternehmen treffen, aus diesem Grund sollten Sie sich dagegen absichern. 

Eine Betriebsausfallversicherung sichert Ihr Unternehmen gegen Umsatzausfall bzw. Unternehmenspleite ab, die infolge von Brand, Explosion, Wasserschäden und anderen im Vertrag inbegriffenen Risiken auftreten können.

In Belgien sind Sie als Arbeitgeber dazu verpflichtet eine Arbeitsunfallversicherung abzuschliessen. 

Sie versichert Ihr Personal sowohl bei der Ausführung der beruflichen Aktivität im Rahmen des Arbeitsvertrages als auch auf dem Arbeitsweg (Hin- und Rückfahrt) und wird im Fall eines Unfalls mit medizinischen Folgekosten, Lohnausfall wegen zeitweiliger oder dauerhafter Invalidität oder Todesfall ausgezahlt.

• Unfallversicherung: Beim Arbeitsunfall werden Ihre Mitarbeiter über die Versicherung für ihren Lohnausfall und die medizinischen Kosten entschädigt. Als selbständige(r) Unternehmer(in) sind Sie für Ihr Unternehmen und Ihre Mitarbeiter verantwortlich. Was aber, wenn Ihnen selbst etwas zustößt?

  Eine berufliche Unfallversicherung sichert Sie (auch im Privatleben) ab und zahlt bei zeitweiliger bzw. dauerhafter Invalidität oder auch bei Todesfall eine vorab festgelegte fixe Versicherungssumme aus und übernimmt medizinische Kosten.

• Krankenhausversicherung: sie gleicht Kosten für Krankenhausaufenthalte & ambulante Behandlungs- & Pflegekosten (auch Zahnbehandlungskosten), die Ihnen nach den Leistungen Ihrer Krankenkasse noch zu Lasten bleiben, finanziell aus. Sie kann für Sie und Ihre Familie oder auch als Gruppenversicherung für die gesamte Firma abgeschlossen werden.

Eine Rechtschutzversicherung bietet Ihnen im Fall von Rechtsstreitigkeiten nicht nur individuelle Unterstützung durch einen erfahrenen, juristischen Beistand, sondern auch die Übernahme sämtlichen Anwalts- und Verfahrenskosten.

Der Rechtsschutz greift bei (je nachdem welche Option abgeschlossen wurde):

• Schadenersatz
• Verteidigung vor Gericht
• Zahlungsunfähigkeit von haftbaren Dritten
• Probleme mit Versicherungsverträgen
• Arbeits- und Sozialrecht
• Verwaltungsrecht
• Steuerrecht (mit möglicher Ausdehnung auf Steuerkontrollen)
• Allgemeine Verträge
• Bauunterstützung
• Eigentumsrecht
• Mietrechtsschutz
• Gesellschafts- und Handelsrecht, Medienrecht

Neben Ihrer privaten finanziellen Absicherung können Sie auch als Arbeitgeber über verschiedene Pensionssparlösungen Ihre Altersvorsorge aufstocken:

• Freie Zusatzpension für Selbstständige (PLCI): Stocken Sie Ihre privaten Pensionsersparnisse auf, indem Sie einen Teil Ihres Einkommens in einen Sparfonds einzahlen. Die Zahlungen können als Kosten verbucht werden und zusätzlich Ihre Sozialbeiträge senken. Auch Auszahlungen bei Immobilienvorhaben sind möglich. Zusätzlich können Sie den Vertrag durch eine Lohnausfallversicherung ergänzen.

• Individuelle Pensionszusage (EIP): Auch als Unternehmer können Sie Prämien in einen Sparfonds einzahlen und so das Einkommen Ihrer Firma in später verfügbares Privateinkommen umwandeln. Ebenfalls können Sie den Vertrag durch eine Lohnausfallversicherung ergänzen.

• Pensionssparen für Selbständige: Wählen Sie Summe und Zeitpunkt der Zahlungen frei & sparen Sie so nach Ihrem eigenen Rhythmus.

Besonders interessant: die Einzahlung von Prämien in Pensionssparfonds bringt Steuervorteile für Ihr Unternehmen mit sich.

Auch die Zukunft Ihrer Angestellten können Sie finanziell mit absichern. Über eine Gruppenversicherung können Sie beispielsweise Geld für eine zusätzliche Pension oder auch eine Todesfallabsicherung bzw. eine Lohnausfallversicherung (bei Invalidität) einzahlen.

• Transport von Gütern: Auf dem Weg zu(m) Kunden oder Ihrem Unternehmen (zu Land, zu Wasser oder in der Luft) sind Waren einigen nicht zu unterschätzenden Risiken ausgesetzt: Ob während dem Transport, beim Be- und Entladen oder während der Zwischenlagerung – wird die Ware beschädigt oder gar zerstört übernimmt Ihre Transportversicherung die Schäden.

  Dabei werden Schäden durch gängige Gefahren wie Unfall, Transportrisiken oder Feuer, aber auch außergewöhnlichere Geschehnisse wie Streik, Attentate oder Diebstahl abgesichert.

• Eine Maschinenbruchversicherung übernimmt Reparatur- und/oder Ersatzkosten für Sachschäden an Ihren (versicherten) fixen und/oder beweglichen Maschinen.

• Der Fortschritt der Technik macht heutzutage Informatikmaterial im Unternehmen unverzichtbar. Ein Ausfall von Hard- und/oder Software kann das gesamte Unternehmen lahmlegen und teuer zu stehen kommen. Sichern Sie sich gegen eventuelle Risiken ab!
  Mit einer All-Risiko Versicherung kann sowohl fixes als auch bewegliches Informatikmaterial gegen Schäden versichert werden.

• Unterschätzen Sie aber auch nicht das Risiko für Cyberangriffe und sichern Sie Schäden infolge von Hackerangriffen auf Ihre Daten & Programme, persönliche Daten (RGPD) oder Ihre Onlinereputation ab. Ausserdem können Sie den Umsatzverlust im Falle eines Angriffs auf Ihren Webshops absichern.